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▲政治大學法律系教授葉啟洲認為要加強保護金融消費者權益，金融業者就必須嚴格落實內稽內控動作。（圖／葉啟洲提供）
財經中心／台北報導
金融弊案叢生，要如何加強保護金融消費者權益？曾任司法官的政大法律系教授葉啟洲認為，最重要是建立金融業的內稽內控機制，並且要超越人性，嚴謹落實執行；其次，消費者對於自己的投資行為，也應該要負一點責任，而不是一出事就期待法規或監理機關解決，這樣才能有效地解決相關金融消費爭議。
葉啟洲指出，任何金融弊案的根源都在於「有利可圖」，畢竟金融業者銷售一個金融商品時，只要成交就會獲得佣金和手續費，同時若財務較不健全的公司還能消化那些投資爛帳，要期待金融機構站在忠實角度去替消費者著想，站在消費者的角度，這似乎有點過度主觀。
至於目前金融業正積極推動吹哨機制的建立，葉啟洲則認為，理念很好但無法確認成效。不過這意識的形成仍是有相當助益。葉啟洲舉前陣子外界檢討獨立董事制度為例，說明所有在公司治理上的內稽內控，仍是有一定的作用，只不過所有制度上的建立最後都需要取決在執行力的落實是否杜絕人性的問題。
▼政治大學法律系教授葉啟洲。（圖／記者陳明正攝）
「誰來決定獨蕫？」葉啟洲點出一個關鍵性因素。當一家金融機構需要獨董時，多半會尋求學者或是專業人士，可是誰去找？以經營者角度，市場上這麼多人，站在人性角度思考，難免會選擇不太會妨礙經營者制定策略與方向，或是對自己較為「友善」的對象來擔任，甚至有一些是領薪卻不提出建言的人，這樣真的有專長或空間去調整公司經營的問題嗎？葉啟洲坦言，這一切都是先天制度上設計與人性使然的結果。
不過，葉啟洲也強調，就公司治理的角度上，主動期待這制度下人人都遵守遊戲規則也過於天真，但也不能說這制度沒用，仍是有機會發現問題並產生警示作用，葉啟洲說：「不做也是一種監督。」如當獨董開始在股東會上或是對外發言的頻率拉高、有些獨董因考量法律風險而未選擇續任等，這都是一些訊息和宣示。
至於民眾該如何在這些金融機構爭議損害消費者權益的狀況下自保？葉啟洲說，一定要透過一些公開資訊平台，自己要多做功課蒐集、比對，獲得正確的資訊，逐步更瞭解某些公司經營面的問題，也才能提供自己在選擇上，做出更適宜的判斷，避免權益受損。
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宏碁 (2353-TW) 今 (11) 日公布第 1 季財報，受業外認列 5.22 億元匯損影響，單季稅前虧損5716 萬元，受惠所得稅稅款退回彌補，稅後純益轉為正數、達 6300 萬元，再度轉盈，較去年同期成長 36%，每股純益為 0.02 元。
宏碁第 1 季合併營收560.5 億元，季減 9%，較去年同期減少 0.5%；毛利率 9.7%，季增 0.7 個百分點，年減 2.1 個百分點；營業費用則持續穩定下降，費用率降到 8.9%，季減 0.1 個百分點，年減 1.6 個百分點；營業淨利4.56 億元，本業持續獲利，季增2.4 倍，但較去年同期減少 47%；營益率 0.8%，季增 0.6 個百分點，年減 0.7 個百分點。
相較本業穩定，宏碁業外表現壓力不小，受到新台幣升值影響，第 1 季匯損 5.22 億元，衝擊業外損失 5.12 億元，宏碁指出，主要是受新台幣升值影響，也因匯損金額過多，導致第 1 季稅前虧損 5716 萬元，不過所幸所得稅稅款退回 1.2 億元，稅後轉為獲利 6261 萬元，較前一季轉虧為盈，年成長 36%，每股純益 0.02 元。
宏碁指出，第 1 季營業費用穩定控制、降到 50 億元以下，今年單季費用約可在 50-55 億元，毛利率則力拚守穩在 9% 以上，整體本業獲利將逐步向上，而第 1 季所得稅稅款是多年前申請的金額，今年第 1 季正好入帳，彌補整季表現。
宏碁第 1 季營收筆電營收增加至 65%，桌上型電腦為 15%，顯示器 13%，而代表新事業 (包含伺服器、平板、智慧型手機、售後服務與電腦周邊等)，營收比重則為 7%，較去年同期 11% 減少 4 個百分點。
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曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎？
強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品，關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理，若無，是無法辦理他項產品的，若有，便要參考您現行的工作內容，基本對於 強停的貸款人，銀行的要求都會較多，需準備的資料有：
1.需附上清償證明，且最好滿一年以上
2.薪資轉帳存摺
3.勞保異動明細表
4.身分證影印本
無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎？
還是可以貸款的。房貸本身就需要保人，以確保還款來源，建議您可以辦理房貸，而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。
最低應繳金額該如何計算？
最低應繳金額的計算，通常包括：
信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款（包括當期及以往各期未償還之金額）的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。
＊根據金管會規定：自95年4月1日起實施。（依各銀行規定而有不同）
我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?
市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目，再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同，不同的人有不同的貸款需求，市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案，最長也需要6~8各工作天撥款完成，最短也需要三個工作天撥款完成。
有關個人信貸”小白”問題？
其實小白的解釋為四十歲以內，無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下，只能從『工作』去篩選客戶。
什麼是民間借貸？
民間借貸是在民間自然形成的，為了解決生活中的金錢煩惱而存在。民間借貸合法化的概念卻是在近代才逐漸形成，可是民間借貸存在的歷史卻相當悠久。 既然有合法的民間借貸，自然也存在著不合法的民間借貸，合法的民間借貸與銀行的性質有些相似，會站在人性的角度思考契約，而不合法的民間借貸也就是大家常聽見新聞報導的『高利貸』，可說是沒有人性的借貸契約！只要借款的對象是高利貸，那這輩子想要擺脫掉金錢的束縛可說是難上加難了！ 想要好好的利用民間借貸，首先就要瞭解民間借貸，即使不是全盤的瞭解，最起碼要知道借貸的對象是否合法，才不會傻傻地被騙進高利貸的火坑當中！
銀行借貸與民間借貸的區別？
銀行借貸就是由銀行核准的借貸，舉凡一般的房貸、車貸、學貸以及信用卡皆是，但是銀行一般傾向承做金額較大的借貸，或者是需要抵押的借貸，並且借款對象的條件要求較高，要準備的資料多，手續繁瑣，不過借貸利率會比民間借貸來的低。 但是中小企業的資金需求一般都是短暫且急迫的，很多狀況下沒有多餘的時間來等待銀行批准，也沒辦法短時間準備好貸款所需要的資料。因此很多中小企業會選擇民間借貸，因為手續簡單，放款快速，很適合中小企業的借貸救急。 民間借貸提供了中小企業另一個借貸救急的途徑，幫助他們度過短期的難關，但是民間借貸也最常出現糾紛，因為很多時候為求方便快速，往往忘記簽訂借貸契約書。沒有借貸契約書就很容易造成誤會，也讓一些居心不良的人懷有得過且過的心理。 民間借貸是存在風險的，銀行借貸都是要有抵押的，民間借貸就依不同的公司而有不同的規定，因為民間借貸對借貸雙方都存在風險，所以在借貸時要清楚瞭解每一個借貸的細節。
民間借貸與高利貸的區別？
民間借貸是指公民之間，公民與法人之間，公民與其他組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產生抵押相應有效，但利率不得超出法律規定。 所謂高利貸也是民間借貸一種模式，只要是民間借貸利率超出了國家法律規定，就應被視為『高利貸』！
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